Image: 

С 13 октября 2021 г. коммерческие банки должны будут пристально отслеживать операции своих клиентов, связанные с переводом им денежных средств из ряда иностранных государств. И если направление в Росфинмониторинг информации о некоторых платежах из-за рубежа в адрес российских юридических лиц не ново, то физические лица попадают под столь плотный контроль впервые. Такова воля Центрального банка РФ.

В списке стран, получение с территории которых перевода физлицом на территории РФ подлежит обязательному контролю, несколько десятков государств. Есть страны ближнего и дальнего зарубежья. Из соседей – Азербайджан, Армения, Грузия, Киргизия, Латвия, Литва, Эстония, Молдова, Украина. Также в списке много членов Евросоюза. Наконец, подлежат проверке переводы из США, Саудовской Аравии, Объединенных Арабских Эмиратов, Японии, Багамских и Бермудских островов.

Чуть ранее Центробанк расширил критерии подозрительности операций граждан, если они проводятся внутри РФ. Документ называется «о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» и опубликован на сайте регулятора. Заявленная причина – противодействие мошенникам, незаконной предпринимательской деятельности, онлайн-казино, финансовым пирамидам и криптообменникам. Теперь под контроль с перспективой блокировки расчетного счета можно попасть, если физическое лицо имеет свыше 10 контрагентов-физлиц в день, совершает в день более 30 операций. Подозрительными становятся переводы на сумму более 100 тыс. р. в день, более 1 млн р. в месяц. Банки должны обращать внимание также на сильное превышение суммы дневных операций над суммой остатка на счете, короткие промежутки (менее минуты) между зачислением и списанием, постоянное проведение операций по зачислению и списанию от 12 часов и более в течение одних суток.

Самый любопытный критерий – отсутствие платежей в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей «для обеспечения жизнедеятельности» физического лица (оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ).